Το βασικό μήνυμα της έρευνας είναι ότι η AI έχει ήδη εισέλθει στον πυρήνα της τραπεζικής δραστηριότητας, όμως ο τρόπος με τον οποίο αξιοποιείται διαφέρει σημαντικά από τράπεζα σε τράπεζα.

Πάνω από 9 στις 10 τράπεζες χρησιμοποιούν AI

Περισσότερο από το 90% των ευρωπαϊκών τραπεζών χρησιμοποιεί ήδη κάποια μορφή τεχνητής νοημοσύνης σε βασικές επιχειρησιακές λειτουργίες.

Ωστόσο, η ευρεία υιοθέτηση της τεχνολογίας δεν σημαίνει ότι όλες οι τράπεζες αποκομίζουν τα ίδια οφέλη.

Το 86% των στελεχών εκτιμά ότι η AI θα αναδιαμορφώσει τη λιανική τραπεζική έως το 2030, ενώ το 61% θεωρεί ότι οι τράπεζες που θα την υιοθετήσουν πρώτες θα αποκτήσουν ισχυρότερη θέση στις αγορές τους.

Η μεγάλη πρόκληση πλέον δεν είναι αν θα χρησιμοποιηθεί η AI, αλλά πού και με ποιον τρόπο θα ενσωματωθεί.

Σχεδόν οι μισές τράπεζες επικεντρώνονται στην αποδοτικότητα

Σύμφωνα με την έρευνα, το 48% των τραπεζών εξακολουθεί να αντιμετωπίζει την AI κυρίως ως εργαλείο βελτίωσης της λειτουργικής αποδοτικότητας και της παραγωγικότητας.

Μόλις το 30% αναφέρει ως βασικό κίνητρο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών ή την πρόληψη της απάτης.

Η διαφορά αυτή θεωρείται κρίσιμη, καθώς οι τράπεζες που ενσωματώνουν την AI σε περιβάλλοντα υψηλού όγκου συναλλαγών και αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο εμφανίζουν 40% μεγαλύτερη πιθανότητα να επιτύχουν ουσιαστικό μετασχηματισμό.

Χαρακτηριστικά παραδείγματα αποτελούν ο εντοπισμός και η πρόληψη απάτης, αλλά και η παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών στους πελάτες.

Αντίθετα, όταν η AI περιορίζεται σε πιο περιφερειακές λειτουργίες, όπως η ανάπτυξη προϊόντων ή οι χορηγήσεις δανείων, ο αντίκτυπός της εμφανίζεται πιο περιορισμένος και εκτιμάται ότι θα φτάσει νωρίτερα σε ένα ανώτατο επίπεδο.

Τέσσερις διαφορετικές στρατηγικές

Η Visa διακρίνει τέσσερις βασικές κατηγορίες τραπεζών, ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζουν την τεχνητή νοημοσύνη:

Η μεγαλύτερη κατηγορία είναι οι «Efficiency Seekers», οι οποίοι χρησιμοποιούν την AI κυρίως για να μειώσουν το κόστος και να αυξήσουν την παραγωγικότητα.

Ακολουθούν οι «Trust Builders», οι οποίοι δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στην εμπειρία και στην εμπιστοσύνη των πελατών, ενώ μικρότερες ομάδες χρησιμοποιούν την τεχνολογία κυρίως ως απάντηση στον ανταγωνισμό ή για λόγους συμμόρφωσης.

Οι «Trust Builders» ξεχωρίζουν

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η κατηγορία των «Trust Builders», η οποία εμφανίζεται συχνότερα μεταξύ των τραπεζών με ισχυρό ψηφιακό προσανατολισμό.

Οι συγκεκριμένες τράπεζες δηλώνουν συχνότερα ότι η AI ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών, κυρίως μέσω του ταχύτερου εντοπισμού της απάτης και της δυνατότητας παροχής πιο εξατομικευμένων υπηρεσιών.

Παράλληλα, καταγράφουν μεγαλύτερα οφέλη και στην παραγωγικότητα των εργαζομένων.

Το 42% των εργαζομένων σε αυτές τις τράπεζες εξοικονομεί τουλάχιστον δύο ώρες εργασίας την εβδομάδα χάρη στην AI, έναντι 28% στις τράπεζες που ανήκουν στην κατηγορία των «Efficiency Seekers».

Το στοιχείο αυτό δείχνει ότι η διαφορετική στρατηγική αξιοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης δεν επηρεάζει μόνο την τεχνολογική εικόνα μιας τράπεζας, αλλά μεταφράζεται ήδη σε διαφορετικά επιχειρησιακά αποτελέσματα.

Από την παραγωγικότητα στον μετασχηματισμό

Η έρευνα της Visa καταλήγει ουσιαστικά στο συμπέρασμα ότι η επόμενη φάση της AI στον τραπεζικό κλάδο δεν θα κριθεί από τον αριθμό των πιλοτικών εφαρμογών, αλλά από το κατά πόσο η τεχνολογία θα ενσωματωθεί στις πραγματικές διαδικασίες λήψης αποφάσεων.

Οι τράπεζες που περιορίζουν την AI σε επιμέρους εφαρμογές μπορούν να επιτύχουν βελτιώσεις στην παραγωγικότητα και στο κόστος. Εκείνες όμως που την ενσωματώνουν σε πολλαπλές λειτουργίες, σε πραγματικό χρόνο και με σαφείς δείκτες μέτρησης της απόδοσης, έχουν τη δυνατότητα να μετατρέψουν την τεχνολογία σε δομικό στοιχείο του επιχειρηματικού τους μοντέλου.

Όπως επισημαίνει ο Νίκος Πετράκης, Country Manager της Visa στην Ελλάδα, η επόμενη γενιά τραπεζικών υπηρεσιών δεν θα προκύψει από μεμονωμένα πιλοτικά έργα, αλλά από την αναμόρφωση του ίδιου του λειτουργικού πυρήνα των τραπεζών.

Στο επίκεντρο βρίσκονται πλέον οι σύγχρονες και ευέλικτες τεχνολογικές υποδομές, η διασύνδεση των δεδομένων και η ενσωμάτωση της AI απευθείας στις διαδικασίες λήψης αποφάσεων.

Το στοίχημα για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, επομένως, μετατοπίζεται από το «αν» θα χρησιμοποιήσουν τεχνητή νοημοσύνη στο «πόσο βαθιά» θα την ενσωματώσουν στη λειτουργία τους.

Και αυτό μπορεί να αποδειχθεί καθοριστικό για τη διαμόρφωση του τραπεζικού τοπίου έως το 2030.

Πηγή: Visa Consulting & Analytics