Μεγαλύτερες τράπεζες με περιφερειακή παρουσία

Σύμφωνα με τον κ. Πιερρακάκη, η Ελλάδα χρειάζεται τραπεζικούς ομίλους με ισχυρότερους ισολογισμούς, μεγαλύτερη κεφαλαιακή βάση και δυνατότητα να ανταγωνιστούν σε διεθνές επίπεδο.

Οι αγορές της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, της Μέσης Ανατολής και της Βόρειας Αφρικής δημιουργούν σημαντικές ευκαιρίες για τις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες ήδη διαθέτουν εμπειρία και παρουσία σε αρκετές από αυτές τις περιοχές.

Η εξωστρέφεια, ωστόσο, δεν θα πρέπει να λειτουργήσει εις βάρος της εγχώριας οικονομίας. Αντίθετα, όπως υπογράμμισε ο υπουργός, η διεθνής ανάπτυξη θα πρέπει να συνοδεύεται από μεγαλύτερη στήριξη στην Ελλάδα, με επίκεντρο τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, την επιχειρηματικότητα και τις επενδύσεις.

«Η ανάπτυξη των τραπεζών πρέπει να στηρίζεται ταυτόχρονα στην εξωστρέφεια και στην ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας», ήταν το βασικό μήνυμα.

Η Ευρώπη χρειάζεται ισχυρότερες τράπεζες

Ο υπουργός επέκτεινε τη συζήτηση και στο ευρωπαϊκό επίπεδο, σημειώνοντας ότι η ανάγκη για μεγαλύτερα και πιο ανταγωνιστικά τραπεζικά ιδρύματα αφορά συνολικά την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Όπως ανέφερε, η Ευρώπη αντιμετωπίζει σημαντικό επενδυτικό κενό, ενώ μεγάλο μέρος των ευρωπαϊκών αποταμιεύσεων κατευθύνεται εκτός Ευρώπης.

Σύμφωνα με τον ίδιο, σήμερα για κάθε 100 ευρώ τραπεζικών καταθέσεων στην Ευρώπη επενδύονται περίπου 70 ευρώ, με αποτέλεσμα σημαντικά κεφάλαια να χρηματοδοτούν οικονομίες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Η πρόκληση, όπως σημείωσε, είναι τα ευρωπαϊκά κεφάλαια να διοχετεύονται περισσότερο στην ευρωπαϊκή οικονομία, στηρίζοντας την ανάπτυξη, την καινοτομία και την παραγωγική βάση της ηπείρου.

Σταθερότητα και ανάπτυξη: η δύσκολη ισορροπία

Ο κ. Πιερρακάκης αναγνώρισε ότι η αυστηρή εποπτεία αποτελεί θεμέλιο για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, ωστόσο τόνισε ότι οι υπερβολικές κανονιστικές απαιτήσεις μπορούν να περιορίσουν τη δυνατότητα των τραπεζών να χρηματοδοτούν την οικονομία.

Η ισορροπία ανάμεσα στη χρηματοπιστωτική ασφάλεια και στην ανάπτυξη αποτελεί, σύμφωνα με τον υπουργό, μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα τα επόμενα χρόνια.

Το αμερικανικό μοντέλο ως παράδειγμα

Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στο τραπεζικό μοντέλο των Ηνωμένων Πολιτειών, όπου συνυπάρχουν μεγάλοι διεθνείς τραπεζικοί όμιλοι αλλά και ισχυρές περιφερειακές τράπεζες με εξειδικευμένο ρόλο.

Ένα αντίστοιχο οικοσύστημα θα μπορούσε να αποτελέσει οδηγό και για την Ευρώπη, συνδυάζοντας τις οικονομίες κλίμακας των μεγάλων ομίλων με τη δυνατότητα αποτελεσματικής χρηματοδότησης μικρότερων επιχειρήσεων και τοπικών οικονομιών.

Επανένταξη επιχειρήσεων και νοικοκυριών στη χρηματοδότηση

Ο υπουργός αναφέρθηκε και στο σημαντικό κομμάτι της οικονομίας που αποκλείστηκε από την τραπεζική χρηματοδότηση μετά τη δεκαετή κρίση.

Όπως σημείωσε, η κυβέρνηση έχει προχωρήσει σε παρεμβάσεις για τη βελτίωση του πλαισίου διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, μέσω:

των αλλαγών στον εξωδικαστικό μηχανισμό,

της ενίσχυσης της προστασίας της πρώτης κατοικίας,

των ρυθμίσεων για τις εκκρεμότητες του νόμου Κατσέλη,

της συνολικής αναμόρφωσης του πλαισίου ρύθμισης οφειλών.

Παράλληλα, απηύθυνε έκκληση προς τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων να επιταχύνουν τις ρυθμίσεις δανείων, να ενισχύσουν τη διαφάνεια και να παρέχουν ουσιαστικές δεύτερες ευκαιρίες σε δανειολήπτες που μπορούν να επιστρέψουν στην οικονομική δραστηριότητα.

Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, η σχέση των τραπεζών με την κοινωνία κρίνεται στην καθημερινότητα: στις προμήθειες, στις αποδόσεις των καταθέσεων, στην εξυπηρέτηση των πελατών και στην πρόσβαση στις τραπεζικές υπηρεσίες.

Η αξία των τραπεζών κρίνεται από το τι χρηματοδοτούν

Σύμφωνα με τον υπουργό, η επιτυχία ενός τραπεζικού οργανισμού δεν αποτυπώνεται μόνο στην κεφαλαιοποίησή του ή στα κέρδη του, αλλά κυρίως στις επενδύσεις που επιλέγει να χρηματοδοτήσει.

Η πραγματική συμβολή των τραπεζών θα κριθεί από το κατά πόσο θα στηρίξουν:

την παραγωγική ανασυγκρότηση της χώρας,

τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας,

την αύξηση της ανταγωνιστικότητας,

την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.

Εξαγορές, συγχωνεύσεις και τεχνητή νοημοσύνη στο επίκεντρο

Ο κ. Πιερρακάκης κάλεσε τις ελληνικές τράπεζες να μην περιοριστούν στη σημερινή τους θέση, αλλά να εξετάσουν νέες εξαγορές, συγχωνεύσεις και στρατηγικές συνεργασίες που μπορούν να αυξήσουν το μέγεθος και τη διεθνή ανταγωνιστικότητά τους.

Παράλληλα, χαρακτήρισε την τεχνητή νοημοσύνη τη μεγαλύτερη επενδυτική πρόκληση της επόμενης δεκαετίας για τον κλάδο.

Η αξιοποίηση της AI αναμένεται να αλλάξει τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών, από την αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου και την εξυπηρέτηση πελατών έως τη διαχείριση επενδύσεων, τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς και τη βελτίωση της παραγωγικότητας.

Το νέο στοίχημα για τις ελληνικές τράπεζες

Η επόμενη φάση για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα φαίνεται να επικεντρώνεται σε τρεις βασικούς άξονες:

Μεγαλύτερο μέγεθος και διεθνής παρουσία μέσω συνεργασιών και εξαγορών.

Επιστροφή στον αναπτυξιακό ρόλο, με περισσότερη χρηματοδότηση προς επιχειρήσεις και επενδύσεις.

Ψηφιακός μετασχηματισμός, με την τεχνητή νοημοσύνη να αποτελεί βασικό εργαλείο ανταγωνισμού.

Όπως υπογράμμισε ο Κυριάκος Πιερρακάκης, η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη των τραπεζών είναι άμεσα συνδεδεμένη με την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.

«Οι τράπεζες θα αναπτυχθούν όσο αναπτύσσεται η παραγωγικότητα της χώρας», ήταν το μήνυμα, περιγράφοντας ένα μοντέλο όπου η ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος και η ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας αποτελούν δύο πλευρές του ίδιου στόχου.