120,9 δισ. ευρώ παραμένουν σε καταθέσεις

Η Revolut υποστηρίζει ότι το ζήτημα δεν αφορά μόνο τα νοικοκυριά, αλλά και την ευρωπαϊκή οικονομία συνολικά.

Σε μια περίοδο κατά την οποία η Ευρώπη αναζητά τρόπους για να κινητοποιήσει τον ιδιωτικό πλούτο, συνολικού ύψους περίπου 33 τρισ. ευρώ, στην Ελλάδα περίπου 120,9 δισ. ευρώ παραμένουν σε τραπεζικές καταθέσεις με σχετικά χαμηλές αποδόσεις.

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς της εταιρείας, εάν τα κεφάλαια αυτά κατευθύνονταν σε διαφοροποιημένα επενδυτικά προϊόντα της κεφαλαιαγοράς, θα μπορούσαν θεωρητικά να δημιουργούν περίπου 8,7 δισ. ευρώ αναπτυξιακού κεφαλαίου κάθε χρόνο.

Η εκτίμηση βασίζεται στη μέση ετήσια απόδοση δεκαετίας του MSCI Europe ETF, η οποία υπολογίζεται σε 9,06%.

Σε επίπεδο νοικοκυριού, μια αντίστοιχη απόδοση θα σήμαινε δυνητικά περίπου 721 ευρώ ετήσια απόδοση για κάθε 10.000 ευρώ.

Η σύγκριση, ωστόσο, δεν σημαίνει ότι η συγκεκριμένη απόδοση μπορεί να επαναληφθεί στο μέλλον. Οι ιστορικές αποδόσεις των επενδύσεων δεν αποτελούν εγγύηση για τις μελλοντικές επιδόσεις, ενώ οι επενδύσεις συνεπάγονται και κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου.

Έλλειψη γνώσης και αδράνεια κρατούν τα χρήματα στις καταθέσεις

Η έρευνα, η οποία πραγματοποιήθηκε σε δείγμα 1.000 Ελλήνων, καταγράφει σημαντικά κενά στη χρηματοοικονομική ενημέρωση.

Το 18,3% των ερωτηθέντων δηλώνει ότι δεν διαθέτει καθόλου παραδοσιακές αποταμιεύσεις. Από την άλλη πλευρά, για όσους αποταμιεύουν, η ελλιπής γνώση σχετικά με την πραγματική απόδοση των χρημάτων τους αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα εμπόδια.

Συνολικά, 35% είτε δεν γνωρίζει πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός την πραγματική απόδοση των αποταμιεύσεών του είτε έχει λανθασμένη αντίληψη για τη σχέση καταθέσεων και πληθωρισμού.

Αναλυτικά:

Ακόμη μεγαλύτερη είναι η αδράνεια όσον αφορά την αναζήτηση καλύτερων αποδόσεων. Το 78,4% των Ελλήνων δηλώνει ότι δεν έχει αλλάξει ποτέ τράπεζα προκειμένου να εξασφαλίσει υψηλότερο επιτόκιο.

Ως βασικός λόγος εμφανίζεται η πεποίθηση ότι οι διαφορές μεταξύ των επιτοκίων είναι πολύ μικρές, με 31%. Ακολουθούν η εμπιστοσύνη στην υφιστάμενη τράπεζα με 27% και η έλλειψη γνώσης για το πού υπάρχουν καλύτερες επιλογές με 13%.

Ο κατακερματισμός των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών δυσκολεύει τις επενδύσεις

Ένας ακόμη παράγοντας που, σύμφωνα με τη Revolut, λειτουργεί ανασταλτικά είναι η διάσπαση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε διαφορετικές πλατφόρμες.

Πάνω από 57% των Ελλήνων χρησιμοποιεί περισσότερες από μία χρηματοοικονομικές εφαρμογές. Για το 41% αυτών, η διασπορά των οικονομικών στοιχείων σε διαφορετικές πλατφόρμες αποτελεί εμπόδιο για την πραγματοποίηση επενδύσεων.

Παράλληλα:

25% δεν έχει σαφή εικόνα για το ποσό που μπορεί να διαθέσει για επενδύσεις.

18% θεωρεί περίπλοκη και χρονοβόρα τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ διαφορετικών εφαρμογών.

23% θεωρεί τον επενδυτικό κίνδυνο βασικό εμπόδιο.

21% αποδίδει την αποχή από τις επενδύσεις στην έλλειψη γνώσεων.

Ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι 46% των ερωτηθέντων θα εξέταζε το ενδεχόμενο να επενδύσει εάν μπορούσε να ξεκινήσει με πολύ μικρά ποσά μέσω υπηρεσιών μικροεπενδύσεων.

Μικρά ποσά μπορούν να αποτελέσουν την πύλη προς τις αγορές

Η έρευνα δείχνει ότι η πρόσβαση δεν αποτελεί το μοναδικό ζήτημα. Σημαντικό ρόλο διαδραματίζουν η ενημέρωση, η απλότητα των διαδικασιών και η δυνατότητα έναρξης με μικρό κεφάλαιο.

Το 33% των ερωτηθέντων ζητά μεγαλύτερη διαφάνεια σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους, ενώ 21% θεωρεί σημαντικό να παρέχεται εκπαιδευτικό υλικό απευθείας μέσα από τις χρηματοοικονομικές εφαρμογές.

Τα στοιχεία της Revolut δείχνουν ότι η μέση πρώτη επενδυτική κατάθεση πελατών της στην Ευρωπαϊκή Ένωση ανέρχεται σε 406 ευρώ, ενώ για τους μισούς νέους επενδυτές το αρχικό ποσό δεν ξεπερνά τα 18 ευρώ.

Την ίδια στιγμή, ο αριθμός των ενεργών ιδιωτών επενδυτών που χρησιμοποιούν τις επενδυτικές υπηρεσίες της Revolut στην Ευρωπαϊκή Ένωση αυξήθηκε κατά 56% σε ετήσια βάση.

Η πραγματική πρόκληση για τις αποταμιεύσεις

Τα ευρήματα αναδεικνύουν ένα ευρύτερο πρόβλημα: η διατήρηση μεγάλων ποσών σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης μπορεί να οδηγεί σε σταδιακή απώλεια πραγματικού πλούτου όταν ο πληθωρισμός παραμένει υψηλότερος από τα επιτόκια.

Η Revolut υποστηρίζει ότι η απλούστευση της πρόσβασης στις επενδύσεις, οι μικροεπενδύσεις και η χρηματοοικονομική εκπαίδευση μπορούν να περιορίσουν αυτή την αδράνεια και να ενισχύσουν την ενεργότερη διαχείριση των αποταμιεύσεων.

Ο Kuba Fast, CEO της Revolut Bank UAB, υπογράμμισε ότι μια ισχυρή ευρωπαϊκή οικονομία χρειάζεται χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μειώνουν τα εμπόδια στις επενδύσεις και συμβάλλουν στον εκσυγχρονισμό και την εναρμόνιση των χρηματοοικονομικών υποδομών της Ευρώπης.

Από την πλευρά του, ο Rolandas Juteika, επικεφαλής Περιουσίας και Επενδυτικών Συναλλαγών της Revolut στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο, υποστήριξε ότι η αδράνεια των καταναλωτών έχει επί χρόνια αφήσει σημαντικά ποσά σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης, ενώ ο πληθωρισμός μειώνει σταδιακά την πραγματική τους αξία.

Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία προβάλλει ένα μοντέλο που συνδυάζει τραπεζικές και αποταμιευτικές υπηρεσίες με επενδυτικές επιλογές, όπως μετοχές, ETF, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, υπηρεσίες αυτοματοποιημένων επενδύσεων και μικροεπενδύσεις.

Το βασικό συμπέρασμα της έρευνας είναι ότι για ένα μεγάλο μέρος των Ελλήνων το πρόβλημα δεν είναι μόνο πόσα χρήματα αποταμιεύουν, αλλά και πού τα τοποθετούν και πόσο αποδοτικά αξιοποιούνται.