Η έρευνα βασίστηκε σε απαντήσεις ανώτατων στελεχών από 101 τράπεζες σε 31 χώρες και αποτυπώνει ένα χρηματοπιστωτικό περιβάλλον που γίνεται ολοένα πιο σύνθετο. Οι γεωπολιτικές εντάσεις, οι διαφορετικές ρυθμιστικές προσεγγίσεις μεταξύ αγορών και η αυξανόμενη εξάρτηση από την τεχνολογία δημιουργούν ένα νέο πλαίσιο κινδύνων, το οποίο απαιτεί διαφορετικά εργαλεία και στρατηγικές διαχείρισης.

Παρά την επιστροφή ορισμένων παραδοσιακών κινδύνων, οι ψηφιακές απειλές καθορίζουν πλέον μεγάλο μέρος της καθημερινής λειτουργίας των μονάδων risk management. Ένα από τα πιο χαρακτηριστικά ευρήματα της μελέτης αφορά τη ραγδαία αύξηση των ψηφιακών απατών. Το 59% των τραπεζικών στελεχών δηλώνει ότι οι απάτες στο ψηφιακό περιβάλλον αποτελούν πλέον βασική ανησυχία, έναντι μόλις 23% το προηγούμενο έτος. Η εξέλιξη αυτή αντανακλά την ένταση των ηλεκτρονικών επιθέσεων και την εμφάνιση νέων μορφών οικονομικής απάτης που αξιοποιούν ψηφιακά κανάλια, εφαρμογές και πλατφόρμες πληρωμών.

Την ίδια στιγμή, το cybersecurity παραμένει ο σημαντικότερος βραχυπρόθεσμος κίνδυνος για τον τραπεζικό κλάδο. Το 86% των CROs τοποθετεί την κυβερνοασφάλεια στην κορυφή των ανησυχιών του, υπογραμμίζοντας την αυξανόμενη συχνότητα και πολυπλοκότητα των κυβερνοεπιθέσεων και την ανάγκη ενίσχυσης των ψηφιακών αμυντικών μηχανισμών των τραπεζών.

Περιορισμένη ακόμη η εφαρμογή της τεχνητής νοημοσύνης

Κεντρικό ρόλο στη νέα αυτή τεχνολογική πραγματικότητα διαδραματίζει η τεχνητή νοημοσύνη. Περισσότεροι από τους μισούς CROs, συγκεκριμένα το 55%, θεωρούν τις προηγμένες τεχνολογίες κορυφαία στρατηγική προτεραιότητα.

Ωστόσο, η πρακτική αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης παραμένει ακόμη σε πρώιμο στάδιο. Το 72% των συμμετεχόντων δηλώνει ότι η ενσωμάτωση της AI στις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου βρίσκεται ακόμη σε αρχική φάση, ενώ η πρόοδος που έχει σημειωθεί από το 2024 μέχρι σήμερα παραμένει περιορισμένη.

Παρά τους αργούς ρυθμούς υιοθέτησης, αρκετές τράπεζες έχουν ήδη ξεκινήσει να αξιοποιούν τις δυνατότητες της τεχνολογίας. Το 61% των CROs χρησιμοποιεί εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης για τον εντοπισμό απάτης και χρηματοοικονομικού εγκλήματος, ενώ το 41% αξιοποιεί αντίστοιχες εφαρμογές για την παρακολούθηση κυβερνοκινδύνων και λειτουργικών κινδύνων. Επιπλέον, το 33% χρησιμοποιεί AI για την υποστήριξη μοντέλων πιστωτικού κινδύνου και κινδύνου αγορών.

Το βασικό εμπόδιο: τα δεδομένα

Το σημαντικότερο εμπόδιο για την περαιτέρω αξιοποίηση των νέων τεχνολογιών παραμένει η ποιότητα και η διαθεσιμότητα των δεδομένων. Το 80% των CROs εκτιμά ότι τα προβλήματα στα δεδομένα αποτελούν τον βασικό περιοριστικό παράγοντα για την ανάπτυξη τεχνολογικών εφαρμογών στις μονάδες risk management.

Χωρίς αξιόπιστα και επαρκή δεδομένα, τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης και οι ψηφιακές πλατφόρμες διαχείρισης κινδύνων δεν μπορούν να λειτουργήσουν αποτελεσματικά.

Νέες δεξιότητες και αλλαγές στις ομάδες risk management

Η ψηφιακή μετάβαση δημιουργεί επίσης νέες απαιτήσεις σε ανθρώπινο δυναμικό. Οι επικεφαλής διαχείρισης κινδύνων καλούνται πλέον να διοικήσουν ομάδες με αυξημένες τεχνολογικές δεξιότητες. Η ψηφιακή επάρκεια – που περιλαμβάνει τεχνολογία, δεδομένα, τεχνητή νοημοσύνη και δεξιότητες προγραμματισμού – αναδεικνύεται ως το σημαντικότερο σύνολο δεξιοτήτων για τις μονάδες risk management, με το 71% των CROs να τη θεωρεί κρίσιμη.

Ταυτόχρονα, αλλάζει και ο τρόπος οργάνωσης των ομάδων. Το 64% των τραπεζών σχεδιάζει την αυτοματοποίηση ορισμένων ρόλων, ενώ το 55% αναμένει αύξηση υβριδικών θέσεων, στις οποίες άνθρωποι και συστήματα τεχνητής νοημοσύνης θα συνεργάζονται στενά.

Η αναβάθμιση δεξιοτήτων αποτελεί βασικό πυλώνα αυτής της μετάβασης, με το 79% των τραπεζών να δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην εκπαίδευση σε δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη.

Παρά τις αυξημένες ανάγκες σε τεχνογνωσία, το προσωπικό των μονάδων risk management δεν αναμένεται απαραίτητα να αυξηθεί. Αντίθετα, το 30% των CROs εκτιμά ότι οι ομάδες διαχείρισης κινδύνου θα συρρικνωθούν μέσα στην επόμενη τριετία, ποσοστό σχεδόν διπλάσιο σε σχέση με το 16% που καταγραφόταν στην προηγούμενη έρευνα.