Μεγαλύτερη επιβάρυνση στα καταναλωτικά και στα στεγαστικά

Οι σημαντικότερες αυξήσεις στα επιτόκια των νέων δανείων προς νοικοκυριά καταγράφηκαν στα καταναλωτικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας και στα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Στα καταναλωτικά, η άνοδος έφτασε τις 0,49 ποσοστιαίες μονάδες μέσα σε έναν μήνα, ενώ στα στεγαστικά τις 0,33 μονάδες. Πρόκειται για αισθητές μεταβολές, οι οποίες σημαίνουν ότι οι νέοι δανειολήπτες συμφώνησαν κατά μέσο όρο υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης σε σχέση με τον Αύγουστο.

Η πραγματική επίδραση στη μηνιαία δόση εξαρτάται, βεβαίως, από το ύψος του δανείου, τη διάρκεια αποπληρωμής και τους ειδικότερους όρους κάθε σύμβασης.

Παράλληλα, ιδιαίτερα υψηλό εξακολουθεί να είναι το κόστος στην κατηγορία που περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις, όπου το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 14,61%, από 14,59% τον Αύγουστο.

Τα επιτόκια είναι ετήσια. Στην κατηγορία των κυμαινόμενων περιλαμβάνονται και δάνεια με επιτόκιο σταθερό για διάστημα έως ένα έτος.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, παρά την αύξηση στις βασικές κατηγορίες δανεισμού των νοικοκυριών, το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοδοτήσεων προς επιχειρήσεις, υποχώρησε οριακά στο 4,76%, από 4,79% τον Αύγουστο.

Η εξέλιξη αυτή δεν σημαίνει ότι μειώθηκε το κόστος δανεισμού σε όλες τις κατηγορίες. Ο συνολικός μέσος όρος επηρεάζεται και από τη σύνθεση των νέων χορηγήσεων, δηλαδή από το ύψος και το είδος των δανείων που εκταμιεύθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα.

Μικρή βελτίωση στις προθεσμιακές καταθέσεις

Καλύτερες αποδόσεις εξασφάλισαν τον Σεπτέμβριο οι αποταμιευτές που επέλεξαν να δεσμεύσουν τα χρήματά τους σε προθεσμιακές καταθέσεις.

Το μέσο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων των νοικοκυριών με διάρκεια έως ένα έτος αυξήθηκε στο 1,28%, από 1,17% τον Αύγουστο. Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η απόδοση για τις επιχειρήσεις, καθώς το αντίστοιχο επιτόκιο ενισχύθηκε στο 2,16%, από 1,97%.

Η βελτίωση παραμένει, πάντως, περιορισμένη σε σχέση με το κόστος χρηματοδότησης που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες.

Ενδεικτικά, μια προθεσμιακή κατάθεση 10.000 ευρώ με ετήσιο επιτόκιο 1,28% αποφέρει 128 ευρώ σε έναν χρόνο, πριν από τον φόρο επί των τόκων, εφόσον το κεφάλαιο και το επιτόκιο παραμείνουν αμετάβλητα.

Αντίθετα, το ίδιο ποσό σε λογαριασμό μίας ημέρας με απόδοση 0,03% αποφέρει μόλις 3 ευρώ ετησίως, πριν από τον φόρο.

Συνολικά, το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,40%. Ως αποτέλεσμα, η διαφορά μεταξύ του μέσου επιτοκίου των νέων δανείων και εκείνου των νέων καταθέσεων περιορίστηκε στις 4,36 ποσοστιαίες μονάδες, από 4,42 μονάδες τον Αύγουστο.

Τι ισχύει για τα υφιστάμενα δάνεια

Αύξηση παρουσίασαν τον Σεπτέμβριο και τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα δάνεια, δηλαδή στο σύνολο των χρηματοδοτήσεων που βρίσκονται ήδη στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια.

Το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 4,92%, από 4,84% τον Αύγουστο. Ειδικότερα, στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών διαμορφώθηκε στο 3,78%, έναντι 3,74%, ενώ στα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια αντίστοιχης διάρκειας ανήλθε στο 8,55%, από 8,51%.

Οι μεταβολές αυτές αποτυπώνουν τη συνολική εικόνα των τραπεζικών χαρτοφυλακίων και δεν συνεπάγονται ότι αυξήθηκε αυτομάτως το επιτόκιο κάθε υφιστάμενου δανείου. Η επιβάρυνση για κάθε δανειολήπτη εξαρτάται από τους όρους της σύμβασής του και τον τρόπο αναπροσαρμογής του επιτοκίου.

Στην πλευρά των υφιστάμενων καταθέσεων, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε στο 0,39%, από 0,37%. Έτσι, η διαφορά ανάμεσα στο μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων και εκείνο των καταθέσεων διευρύνθηκε στις 4,53 ποσοστιαίες μονάδες.

Ακριβότερη χρηματοδότηση για τις μικρότερες επιχειρήσεις

Στον επιχειρηματικό δανεισμό, το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,35%.

Για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ωστόσο, καταγράφηκε μικρή αποκλιμάκωση, με το μέσο επιτόκιο να υποχωρεί στο 4,53%, από 4,58% τον Αύγουστο.

Τα στοιχεία ανά ύψος χρηματοδότησης αναδεικνύουν παράλληλα τη διαφορά στο κόστος δανεισμού μεταξύ μικρών και μεγάλων επιχειρηματικών δανείων. Για χρηματοδοτήσεις έως 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 5,02%. Για δάνεια από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ υποχώρησε στο 4,70%, ενώ για ποσά άνω του 1 εκατ. ευρώ περιορίστηκε στο 4,25%.

Η εικόνα επιβεβαιώνει ότι οι μικρότερες επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν υψηλότερο κόστος τραπεζικής χρηματοδότησης, σε σύγκριση με τις μεγαλύτερες εταιρείες που έχουν πρόσβαση σε μεγαλύτερα πιστωτικά όρια και ευνοϊκότερους όρους δανεισμού.