Τον Ιούνιο του 2026, η συνολική αξία των δανείων που διαχειρίζονταν οι servicers για λογαριασμό αγοραστών διαμορφωνόταν σε 81,5 δισ. ευρώ, παραμένοντας σχεδόν αμετάβλητη σε σχέση με το τέλος του 2025. Οι ρυθμίσεις και οι οριστικές διευθετήσεις που είχαν πραγματοποιηθεί έως τότε κάλυπταν το 22,1% της αξίας του χαρτοφυλακίου.

Κυριαρχούν οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις

Οι οφειλές που είχαν ενταχθεί σε μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις ανήλθαν σε 6,1 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, έναντι 5,9 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025. Αντιστοιχούσαν στο 33,7% της συνολικής αξίας των ρυθμισμένων οφειλών του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου.

Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται ρυθμίσεις διάρκειας άνω των δύο ετών, οι οποίες λαμβάνουν υπόψη την εκτιμώμενη δυνατότητα του δανειολήπτη να ανταποκρίνεται στις υποχρεώσεις του μέχρι την ολοκλήρωση της συμφωνίας.

Μετά τη μερική διαγραφή του χρέους, οι δύο βασικές επιλογές είναι η επιμήκυνση της αποπληρωμής και ο διαχωρισμός της οφειλής. Ειδικότερα, η παράταση της διάρκειας αποπληρωμής συγκεντρώνει το 23,8% των μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων, ενώ ο διαχωρισμός του χρέους αντιστοιχεί στο 23,2%.

Τα στοιχεία καταδεικνύουν ότι η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων δεν περιορίζεται στη μείωση του συνολικού ποσού που οφείλεται, αλλά περιλαμβάνει και αλλαγές στους όρους εξυπηρέτησης, με στόχο να καταστεί εφικτή η αποπληρωμή σε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα.

Λιγότερες βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις

Μικρότερη είναι η έκταση των βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων, οι οποίες αφορούσαν οφειλές ύψους 800 εκατ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, έναντι 900 εκατ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου έτους.

Πρόκειται για λύσεις διάρκειας μικρότερης των δύο ετών, που συνήθως εφαρμόζονται όταν εκτιμάται ότι οι δυσκολίες αποπληρωμής είναι προσωρινές και ο δανειολήπτης μπορεί να επανέλθει σε ομαλότερη εξυπηρέτηση του δανείου του.

Η συνηθέστερη επιλογή σε αυτή την κατηγορία είναι η κεφαλαιοποίηση των ληξιπρόθεσμων οφειλών, η οποία αντιπροσωπεύει το 46,1% των βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων. Με τον τρόπο αυτό, τα ποσά που έχουν συσσωρευθεί σε καθυστέρηση ενσωματώνονται στο κεφάλαιο του δανείου και αποπληρώνονται βάσει των νέων όρων.

Οι οριστικές διευθετήσεις αντιστοιχούν στο 61,8% των ρυθμισμένων οφειλών

Το μεγαλύτερο μέρος της συνολικής αξίας των ρυθμισμένων οφειλών αφορά τις οριστικές διευθετήσεις, μια ευρεία κατηγορία που περιλαμβάνει διαφορετικές διαδικασίες, όπως ρυθμίσεις υπό καθεστώς νομικής προστασίας, πλειστηριασμούς και διακανονισμούς απαιτήσεων.

Η αξία των οφειλών που εντάσσονταν σε αυτή την κατηγορία αυξήθηκε στα 11,1 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, από 10,6 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025. Το ποσό αντιστοιχεί στο 61,8% της συνολικής αξίας των ρυθμισμένων οφειλών.

Στο εσωτερικό των οριστικών διευθετήσεων, το μεγαλύτερο μερίδιο κατέχουν οι ρυθμίσεις υπό καθεστώς νομικής προστασίας, με 59,5%. Ακολουθούν οι πλειστηριασμοί, με 28%, και οι διακανονισμοί απαιτήσεων, με 11,1%.

Η ένταξη μιας οφειλής στις οριστικές διευθετήσεις δεν συνεπάγεται κατ’ ανάγκη ότι έχει ήδη εξοφληθεί ή διαγραφεί πλήρως. Η κατηγορία περιλαμβάνει διαφορετικές μορφές διαχείρισης, οι οποίες μπορεί να μεταβάλλουν ή να τερματίζουν τη συμβατική σχέση μεταξύ των εμπλεκόμενων πλευρών.

Παραμένει μη εξυπηρετούμενο το 89,5% του χαρτοφυλακίου

Παρά τις ρυθμίσεις και τις διευθετήσεις, η εξυγίανση των προβληματικών δανείων εξακολουθεί να αποτελεί σημαντική εκκρεμότητα. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το 89,5% της αξίας του χαρτοφυλακίου των 81,5 δισ. ευρώ παρέμενε μη εξυπηρετούμενο τον Ιούνιο του 2026.

Το μεγαλύτερο μέρος των μη εξυπηρετούμενων οφειλών αφορά δάνεια των οποίων οι συμβάσεις έχουν καταγγελθεί. Έπονται τα δάνεια με καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών και οι απαιτήσεις που χαρακτηρίζονται αβέβαιης είσπραξης.

Ως προς τη σύνθεση του χαρτοφυλακίου, σχεδόν τα μισά δάνεια είναι επιχειρηματικά, με ποσοστό 49,2%. Τα στεγαστικά αντιπροσωπεύουν το 30,9% και τα καταναλωτικά το υπόλοιπο 19,9%.

Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, οι αποπληρωμές, οι ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και οι διαγραφές οφειλών ανήλθαν συνολικά σε 1,8 δισ. ευρώ. Από το ποσό αυτό, το 1 δισ. ευρώ προήλθε από αποπληρωμές δανείων, ενώ 400 εκατ. ευρώ αφορούσαν έσοδα από τη ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων που είχαν δοθεί ως εξασφαλίσεις. Άλλα 400 εκατ. ευρώ αντιστοιχούσαν σε διαγραφές απαιτήσεων.

Στα 91,3 δισ. ευρώ το σύνολο των οφειλών υπό διαχείριση

Η δραστηριότητα των servicers δεν περιορίζεται στα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds και άλλους αγοραστές απαιτήσεων. Οι εταιρείες διαχειρίζονται επιπλέον χαρτοφυλάκια για λογαριασμό τραπεζών και άλλων χρηματοδοτικών ιδρυμάτων, συνολικής αξίας 9,8 δισ. ευρώ.

Συνυπολογίζοντας και αυτές τις απαιτήσεις, το συνολικό ύψος των οφειλών υπό διαχείριση έφτασε τα 91,3 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026.

Η μεταφορά μεγάλου όγκου μη εξυπηρετούμενων δανείων εκτός τραπεζικών ισολογισμών συνέβαλε στη βελτίωση της εικόνας του εγχώριου τραπεζικού συστήματος. Ωστόσο, δεν σημαίνει ότι το πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους έχει επιλυθεί, καθώς σημαντικό μέρος των οφειλών εξακολουθεί να βρίσκεται σε εκκρεμότητα και να απαιτεί βιώσιμες λύσεις.

Σε αυτό το πλαίσιο, η Τράπεζα της Ελλάδος υπογραμμίζει ότι η περαιτέρω μείωση του μη εξυπηρετούμενου ιδιωτικού χρέους πρέπει να παραμείνει προτεραιότητα για όλους τους εμπλεκόμενους φορείς.