Σε διάστημα τεσσάρων ετών, η συνολική αύξηση ξεπερνά το 50%, εξέλιξη που προήλθε τόσο από οργανική ανάπτυξη όσο και από εξαγορές εταιρειών του χρηματοοικονομικού τομέα.

Παράλληλα, τα έσοδα από προμήθειες αποκτούν ολοένα και μεγαλύτερο βάρος στη συνολική κερδοφορία των τραπεζών. Το 2023 αντιστοιχούσαν στο 16% του συνολικού καθαρού εισοδήματος, το 2024 ανέβηκαν στο 20%, ενώ το 2025 διαμορφώθηκαν στο 22%.

Η ενίσχυση αυτή στηρίζεται κυρίως στην ανάπτυξη των εργασιών asset management, στην αύξηση των πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων μέσω bancassurance, στη μεγαλύτερη πιστωτική επέκταση και στις εξαγορές εταιρειών που διαθέτουν δραστηριότητες με υψηλά μη επιτοκιακά έσοδα.

Για τις τράπεζες, η στροφή αυτή προσφέρει σημαντικά οφέλη, καθώς μειώνει την εξάρτησή τους από τις διακυμάνσεις της νομισματικής πολιτικής και τις μεταβολές των επιτοκίων.

Τα προηγούμενα χρόνια αποδείχθηκε πόσο καθοριστική είναι η επίδραση των αποφάσεων της ΕΚΤ στα τραπεζικά αποτελέσματα. Κατά την περίοδο ανόδου των επιτοκίων από το καλοκαίρι του 2022 έως τον Σεπτέμβριο του 2023, τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν σημαντικά. Αντίθετα, με την έναρξη των μειώσεων επιτοκίων από τον Ιούνιο του 2024, το συγκεκριμένο εισόδημα δέχθηκε πιέσεις.

Παρότι οι τράπεζες κατάφεραν να απορροφήσουν μέρος των απωλειών μέσω ισχυρής πιστωτικής επέκτασης και ενεργειών αντιστάθμισης κινδύνου, έγινε σαφές ότι η μεγάλη εξάρτηση από το επιτοκιακό περιβάλλον αυξάνει τη μεταβλητότητα των αποτελεσμάτων.

Γι’ αυτόν τον λόγο, οι τραπεζικοί όμιλοι επιδιώκουν πλέον πιο ισορροπημένο μοντέλο εσόδων, με μεγαλύτερη συμμετοχή των μη τοκοφόρων εργασιών, ώστε να βελτιώσουν τη σταθερότητα και την προβλεψιμότητα της κερδοφορίας τους.

Ταυτόχρονα, τα έσοδα από προμήθειες συμβάλλουν όλο και περισσότερο στην κάλυψη του λειτουργικού κόστους. Το 2023 αντιστοιχούσαν περίπου στο 50% των συνολικών εξόδων, το 2024 το ποσοστό ανέβηκε στο 58%, ενώ το 2025 διαμορφώθηκε στο 61%, παρά τη σημαντική αύξηση των λειτουργικών δαπανών.

Με αυτόν τον τρόπο, οι τράπεζες αποκτούν μεγαλύτερη ανθεκτικότητα απέναντι στις μεταβολές του οικονομικού κύκλου, περιορίζοντας τους κινδύνους για την κερδοφορία τους.

Παράλληλα, το μεγαλύτερο μέρος των καθαρών εσόδων από τόκους μπορεί πλέον να κατευθυνθεί σε διανομές μερισμάτων, ενίσχυση κεφαλαίων ή νέες επενδυτικές κινήσεις και εξαγορές.