Θετικό πρόσημο στα δάνεια προς ιδιώτες

Για πρώτη φορά από το 2010, τα δάνεια προς φυσικά πρόσωπα εμφάνισαν καθαρή αύξηση. Η χρηματοδότηση των νοικοκυριών κατέγραψε θετική καθαρή ροή 773 εκατ. ευρώ, όταν το 2024 είχε καταγραφεί αρνητικό ισοζύγιο 220 εκατ. ευρώ και την τετραετία 2020–2023 οι ετήσιες απώλειες ξεπερνούσαν κατά μέσο όρο το 1 δισ. ευρώ.

Η εξέλιξη αυτή αποτυπώνει τη σταδιακή επανενεργοποίηση της στεγαστικής πίστης, αλλά και τη βελτίωση της εμπιστοσύνης μεταξύ τραπεζών και ιδιωτών. Περίπου 45.000 νοικοκυριά απέκτησαν πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση, κυρίως για αγορά πρώτης κατοικίας, με σημαντική τη συμβολή των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης.

Η αναθέρμανση των στεγαστικών

Το 2025 αποτέλεσε έτος καμπής για τα στεγαστικά δάνεια. Σύμφωνα με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, οι νέες εκταμιεύσεις για ακίνητα αυξήθηκαν κατά 46% και ανήλθαν σε 2,65 δισ. ευρώ. Σημαντικό μέρος της δραστηριότητας συνδέθηκε με το πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ», μέσω του οποίου χορηγήθηκαν 7.657 δάνεια συνολικού ύψους 831 εκατ. ευρώ.

Δεδομένου ότι περίπου το 50% των σχετικών χρηματοδοτήσεων καλύφθηκε από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, εκτιμάται ότι οι τράπεζες διέθεσαν ίδια κεφάλαια ύψους περίπου 2,2 δισ. ευρώ, επίπεδα που έχουν να καταγραφούν από το 2013. Με τις ετήσιες αποπληρωμές να κινούνται κοντά στα 2 δισ. ευρώ, η καθαρή ενίσχυση της στεγαστικής πίστης διαμορφώθηκε σε 171 εκατ. ευρώ.

Για πρώτη φορά έπειτα από πολλά χρόνια, οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών ξεπέρασαν σε αξία τις αντίστοιχες των καταναλωτικών δανείων.

Καταναλωτικά: σταθερή άνοδος

Τα καταναλωτικά δάνεια συνέχισαν και το 2025 την ανοδική τους πορεία. Η αξία των εκταμιεύσεων αυξήθηκε κατά 15,1% και διαμορφώθηκε σε 1,58 δισ. ευρώ, ενώ ο αριθμός των νέων δανείων έφτασε τις 432.474, αυξημένος κατά 5% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Η δυναμική αυτή αποδίδεται στη βελτίωση των εισοδημάτων αλλά και στη μεγαλύτερη ευελιξία των τραπεζικών προϊόντων, μετά τον καθαρισμό των ισολογισμών από παλαιά μη εξυπηρετούμενα χαρτοφυλάκια.

Μικρές επιχειρήσεις: επιλεκτική στήριξη

Θετική ήταν και η εικόνα στη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων με κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ. Οι εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 10,5% και ανήλθαν σε 2,51 δισ. ευρώ, με τον αριθμό των δανείων να διαμορφώνεται σε 38.912.

Αρνητική στροφή στα επαγγελματικά

Αντίθετα, τα επαγγελματικά δάνεια επέστρεψαν σε αρνητικό ισοζύγιο. Η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει καθαρή ροή -49 εκατ. ευρώ, καθώς οι αποπληρωμές ξεπέρασαν τις νέες χορηγήσεις. Η υποτονική ζήτηση από επαγγελματίες με επαρκή πιστοληπτική εικόνα συνεχίζει να περιορίζει την επέκταση της κατηγορίας.

Υπενθυμίζεται ότι την περίοδο 2020–2021 η πιστωτική επέκταση στα επαγγελματικά δάνεια είχε φτάσει τα 343 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της ύπαρξης προγραμμάτων με κρατικές εγγυήσεις.