Κάθε μήνα αξιολογούνται από την Τειρεσίας πάνω από 10 εκατ. στοιχεία συναλλακτικής συμπεριφοράς, με 250.000 πληροφορίες να έχουν αποδέκτες το τραπεζικό σύστημα. Η Τειρεσίας σαν Γραφείο Πίστης θα προσφέρει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μια αναλυτική εικόνα των οφειλών που έχει ένα ιδιώτης ή επιχείρηση με στόχο να διασφαλιστούν όσο το δυνατόν περισσότερο οι δανειοδοτήσεις.

Κάθε πολίτης θα μπορεί να βρει το δικό του credit score, αποκτώντας πρόσβαση σε αυτό με μια αίτηση στο gov.gr και να δει τη «βαθμολογία» της δυνατότητάς του για ένα νέο δάνειο ή ακόμη και να προχωρήσει σε μια εμπορική συμφωνία. Επίσης, η Τειρεσίας θα δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να μάθουν το συναλλακτικό προφίλ του πελάτη τους, με τη διαδικασία να είναι απλή στη ψηφιακή πλατφόρμα όπου καταχωρείται το ΑΦΜ του πελάτη. Το 2024 η υπηρεσία αναμένεται να είναι διαθέσιμη και μέσω smartphone από την Τειρεσίας.

Επίσης, όντας διασυνδεδεμένη με τα αντίστοιχα Γραφεία Πίστης άλλων 28 χωρών, εντός μιας ημέρας η Τειρεσίας θα μπορεί η υπηρεσία να ενημερώσει τις επιχειρήσεις ή τις τράπεζες που ζητούν συγκεκριμένα στοιχεία.

Υπενθυμίζεται ότι για την αποφυγή της υπερχρέωσης δημιουργήθηκε τον Μάιο η Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης, που συγκεντρώνει και ομαδοποιεί τις πληροφορίες σχετικά με τη συναλλακτική συμπεριφορά προς όλες τις οντότητες του δημόσιου τομέα, με σκοπό την βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Η βαθμολογία αυτή θα προκύπτει από την αξιολόγηση των χρεών που υπάρχουν προς τις τράπεζες και άλλες ιδιωτικές επιχειρήσεις, ενώ θα επηρεάζεται και από τη συλλογή στοιχείων από το εξωτερικό.

Τι είναι το credit report

Το Credit Report είναι εργαλείο μεγάλης σημασίας για τα πιστωτικά ιδρύματα, αφού τους παρέχει χρήσιμες πληροφορίες για την πιστοληπτική ικανότητα του υποψήφιου δανειολήπτη, ώστε, σε συνδυασμό με άλλες πληροφορίες που διαθέτουν, να παίρνουν με περισσότερη σιγουριά αποφάσεις σε σχέση με το αίτημά σας για δανεισμό αλλά και να παρέχουν δάνεια με μικρότερο κόστος λόγω της μείωσης των επισφαλειών και με ευνοϊκότερους όρους σε δανειολήπτες που θα έχουν τη δυνατότητα αποπληρωμής.

Η Τειρεσίας συλλέγει πληροφορίες από τους πιστωτές και άλλες πηγές και συνθέτει το Credit Report κάθε ιδιώτη και κάθε επιχείρησης. Δηλαδή, την πιστωτική σας εικόνα, είτε ως οφειλέτες/συνοφειλέτες, είτε ως εγγυητές/πάροχοι εξασφάλισης σε όλες τις τράπεζες και εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων στην Ελλάδα. Το Credit Report αποστέλλεται στο πιστωτικό/χρηματοδοτικό ίδρυμα στο οποίο ο ιδιώτης ή η επιχείρηση έχει αιτηθεί χρηματοδότησης, κατόπιν σχετικού αιτήματος του ιδρύματος. 

Το Credit Report είναι η πιστωτική εικόνα, τη δεδομένη στιγμή που ζητείται, στην οποία αποτυπώνονται όλες οι υποχρεώσεις του ιδιώτη ή της επιχείρησης στις τράπεζες και στις εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων. Χορηγήσεις που καταγράφονται μπορεί να είναι δάνεια, πιστωτικές κάρτες, τρεχούμενοι λογαριασμοί με όριο, εγγυητικές επιστολές κ.α.

Στο Credit Report εμφανίζονται επίσης τυχόν πτωχεύσεις ή ακάλυπτες επιταγές που έχουν εκδοθεί. Πρόκειται για μία αναλυτική έκθεση, η οποία παρουσιάζει τη συνολική οικονομική συμπεριφορά κάποιου. Δηλαδή κατά πόσο αποπληρώνει με συνέπεια τις οικονομικές του υποχρεώσεις έναντι των πιστωτών ή των συναλλασσόμενων με εκείνους.

Επιπλέον βοηθάει στην καλύτερη εικόνα των οικονομικών συναλλαγών και των υποχρεώσεων που έχει ένας ιδιώτης ή μια επιχείρηση. Μέσω του Credit Report υπάρχει ένας «οδηγός» για τις σχέσεις με τα τραπεζικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα ενώ βοηθάει και στη συνειδητοποίηση του ύψους των υποχρεώσεων που μπορεί κάποιος να αντεπεξέλθει μελλοντικά.

Επίσης, έχοντας την πιστωτική εικόνα ενός επιχειρηματία ή ιδιώτη πελάτη/ υποψήφιου πελάτη της, μέσω της υπηρεσίας Instant Credit ID της Τειρεσίας, μία επιχείρηση είναι σε θέση να περιορίζει τον πιστωτικό κίνδυνο που αναλαμβάνει σε περίπτωση που παρέχει δυνατότητα πίστωσης σε προϊόντα/υπηρεσίες της. Ταυτόχρονα όμως, της παρέχεται η ευκαιρία να κατανοήσει καλύτερα την οικονομική συμπεριφορά και τις δυνατότητες των πελατών της. Με αυτό τον τρόπο, θα μπορεί να ανταποκρίνεται πιο αποτελεσματικά στα αιτήματά τους, κτίζοντας μαζί τους σχέσεις εμπιστοσύνης και παράλληλα να εντοπίζει νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες κι έτσι να αυξάνει το πελατολόγιό της.

Τι είναι το πιστωτικό σκορ

Το πιστωτικό σκορ (Credit Score) είναι ένας τριψήφιος αριθμός που βαθμολογεί την πιστοληπτική ικανότητα κάθε ενδιαφερόμενου να λάβει δάνεια σε μια κλίμακα από το 1 έως το 600. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό σκορ των αιτούμενων για να εκτιμήσουν εάν έχει ή όχι τη δυνατότητα να εξυπηρετήσει μια υποχρέωση όπως στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, ώστε κατ’ αρχήν να αποτραπεί η πιθανότητα υπερχρέωσης, αλλά και μέσω της μείωσης των επισφαλειών, να μειώνονται τα επιτόκια και το κόστος δανεισμού.

Το credit score υπολογίζεται με βάση το σύνολο των δεδομένων όπως εμφανίζονται στα αρχεία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς της Τειρεσίας με βάση χρηματοοικονομικά στατιστικά μοντέλα που το υπολογίζουν βάσει αποτίμησης της προηγούμενης πρόσφατης συναλλακτικής συμπεριφοράς. Είναι δυναμικό και αλλάζει κάθε φορά που αλλάζουν τα δεδομένα ενός οφειλέτη, αποτυπώνοντας την πιστοληπτική ικανότητα τη δεδομένη στιγμή που γίνεται το αίτημα.

Ενδεικτικοί παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν το σκορ είναι οι καθυστερήσεις στην αποπληρωμή οφειλών από χορηγήσεις, η αδυναμία αποπληρωμής οικονομικών υποχρεώσεων, η ύπαρξη δεδομένων αθέτησης οικονομικών υποχρεώσεων, η συνέπεια στην πληρωμή οφειλών από χορηγήσεις και η αύξηση των υπολοίπων χορηγήσεων.

Ωστόσο σημειώνεται ότι το πιστωτικό σκορ δεν συνεπάγεται από μόνο του τη χορήγηση ή μη ενός δανείου, καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποφασίζουν και βάση της πολιτικής χορηγήσεων που ακολουθούν καθώς και με λοιπές πληροφορίες που διαθέτουν. Πάντως κάθε ιδιώτης ή επιχείρηση μπορεί να ενημερωθεί σχετικά με το πιστωτικό σκορ του, υποβάλλοντας αίτηση μέσα από τον ιστότοπο της Τειρεσίας.

Πηγή: Business Daily