Σχετικά πρόσφατα, η
ελληνική αγορά φάνηκε
άκρως ελκυστική σε ξένες
τράπεζες και άλλους
παρόχους που
δραστηριοποιούνται στη
λογική του BNPL (Buy
Now, Pay Later), όπως
την Tbi που έχει ηγετικό
προβάδισμα στη ΝΑ Ευρώπη
και τη σουηδική
πρωτοπόρο Klarna. Στο
μεταξύ, νέα deals
αναμένεται σύντομα να
διευρύνουν τον χώρο,
ακόμη και με συνεργασίες
εταιρειών με μεγάλους
τραπεζικούς ομίλους.
Ενδεικτικό παράδειγμα
αποτελεί η πρόθεση
της Nexi να
προχωρήσει σε αντίστοιχες υπηρεσίες Buy
Now, Pay Later πιθανόν
σε συνεργασία με την
Alpha Bank. «Δεν θα το
κάνουμε τώρα, δεν είναι
κάτι άμεσο» διευκρίνισε
επί του θέματος ο
επικεφαλής του ιταλικού
ομίλου στην Ελλάδα,
Eugenio Tornaghi «αλλά
είναι κάτι που υπάρχει
ως σκέψη σε συνεργασία
με την Αlpha Bank».
Yπενθυμίζεται ότι η
Alpha Bank διατηρεί ένα
10% στη Νexi Payments,
που δημιουργήθηκε τον
Ιούλιο του ΄22 με
πλειοψηφική συμμετοχή
της Νexi μετά την
εξαγορά του merchant
acquirer (τμήμα
εκκαθάρισης καρτών) της
ελληνικής τράπεζας.
Σήμερα, η λογική του
BNPL δεν προσφέρεται
ακόμη από τις αμιγώς
παραδοσιακές ελληνικές
τράπεζες -προφανώς για
λόγους μιας εντελώς
διαφορετικής προσέγγισης
πελάτη. Το ίδιο ισχύει
και στις ξένες αγορές,
όπου προβάδισμα έχουν οι
digital banks, σαν τη
Revolut, ή τη Monzo.
Στην «κλασική» τραπεζική
αγορά, η πίστωση έρχεται
μέσω του πλαστικού
χρήματος, σε φυσική ή
άυλη μορφή. Σήμερα.
Διότι το προσεχές
διάστημα, θα μπουν
πιθανότατα στον χώρο και
οι «βαριές» τράπεζες
μέσα από συνεργασίες με
εταιρίες καινοτομίας-
κάτι που ήδη αρχίζει
στον ευρύτερο χώρο του
fintech, με δείγματα
γραφής τη συνεργασία
Εurobank – Plum, Εθνικής
– Epsilon net και
Πειραιώς με την Natech
για την υπό σύσταση
Snappi.
Σε μία πρόσφατη έρευνα
16.000 καταναλωτών από
16 χώρες που παρουσίασε
η Κlarna (η οποία
συνεργάζεται ήδη με
μεγάλες αλυσίδες
καταστημάτων retail στην
χώρα, μεταξύ άλλων το
Public, ΙKEA,
Intersport) φάνηκε η
πρόθεση των Ελλήνων
καταναλωτών σχετικά με
την πληρωμή ισόποσων 3
άτοκων δόσεων – το
σύστημα BNPL που
υποστηρίζει εδώ και
χρόνια ο σουηδικός
όμιλος. Ένα 53% των
ερωτηθέντων θα επέλεγε
την υπηρεσία Buy Now Pay
Later έναντι ενός κοινού
32% που θα επέλεγε την
πληρωμή με πιστωτική
κάρτα.
Ανταγωνιστής της στην
ελληνική αγορά, είναι η
tbi, μια challenger bank
της ΝΑ Ευρώπης με
ηγετική παρουσία στο
BNPL. Δραστηριοποιείται
κυρίως σε 3 αγορές
-Ελλάδα, Βουλγαρία,
Ρουμανία- με πάνω από 2
εκατομμύρια πελάτες, ενώ
παρουσία έχει επίσης σε
Γερμανία και Λιθουανία.
Παρέχει ενσωματωμένες
υπηρεσίες και
χρηματοδοτήσεις σε
καταναλωτές, εμπόρους
και ΜμΕ, μέσα από
phygital κανάλια και
πλατφόρμες. Μόλις
προχθές, ανακοίνωσε ότι
από τη δραστηριότητά της
στις παραπάνω χώρες,
συμπεριλαμβανομένης της
Ελλάδος, η tbi
εκταμίευσε πάνω από
750.000 δάνεια, ύψους 1
δισ. ευρώ, καταγράφοντας
μια αύξηση 33% σε σχέση
με το 2022.
Βέβαια, ο θεσμός έχει
και τους επικριτές του ή
καλύτερα έχει απέναντι
του τους θεσμούς, που
θέτουν τους κανόνες της
αγοράς και που δικαίως
ίσως -από την εκρηκτική
άνθιση του «Buy Now, Pay
Later» σε όλη την
Ευρώπη- ανησυχούν για
πιθανά κρούσματα
κόκκινων δανείων και
ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Ενδεικτικό είναι, όπως
ανέφεραν σε πρόσφατο
δημοσίευμα οι FT, ότι η
αρμόδια Αρχή του
Ηνωμένου Βασιλείου
-Financial Conduct
Authority- δημοσίευσε
ένα πόρισμα βάσει του
οποίου όσοι
χρησιμοποίησαν BNPL
περισσότερες από 10
φορές μέσα σε έναν
χρόνο, έχουν 4 φορές
περισσότερες πιθανότητες
να έχουν αθετήσει το
τελευταίο εξάμηνο την
πληρωμή ενός λογαριασμού
(στοιχεία: Οκτώβριος
΄23).
Ο πιο μεγάλος κίνδυνος
είναι η… άγνοια
κινδύνου, καθώς μεγάλο
ποσοστό όσων
χρησιμοποιούν το πολύ
εύχρηστο και καινοτόμο
BNPL αγνοούν επί της
ουσίας ότι δανείζονται.
Είτε επειδή σπάνε στα 3
την αγορά, άρα έστω σε
τμήματα θα την πληρώνουν
για 3 μήνες, είτε επειδή
την μεταθέτουν για έναν
μήνα μετά. Σε κάθε
περίπτωση, πρέπει να
είναι ενήμεροι και να
αντιλαμβάνονται τον
κίνδυνο και σε αυτό
υπεύθυνοι είναι και όσοι
εγκρίνουν την πίστωση.
Διότι σε αντίθεση με τις
πιστωτικές κάρτες, δεν
υπάρχει κανένα credit
scoring σύστημα
πιστοληπτικής
αξιολόγησης των
καταναλωτών που δεν
«αγοράζουν τώρα για να
πληρώσουν αργότερα»,
αλλά που δανείζονται για
να αγοράσουν.
Πηγή: The Power Game
|