Οι
επιδόσεις της Eurobank το 2022, με βάση
τα αποτελέσματα της τράπεζας, ήταν ιδιαίτερα
ισχυρές και ξεπέρασαν τις αρχικές προσδοκίες σε
όρους κερδοφορίας, ποιότητας ενεργητικού και
κεφαλαιακής επάρκειας.
Τα οργανικά κέρδη προ
προβλέψεων ανήλθαν σε
€1,2 δισ. το 2022, από
€900 εκ. το 2021, τα
κέρδη ανά μετοχή
αυξήθηκαν σε €0,188, από
€0,119 το 2021 και η
απόδοση των ενσώματων
ιδίων κεφαλαίων
ενισχύθηκε σε 11,4%8 το
2022, από 8,2%9 το 2021.
Οπως τόνισε ο Φωκίων
Καραβίας, Διευθύνων
Σύμβουλος, της τράπεζας,
«η ανταμοιβή των μετόχων
αποκτά πλέον κεντρική
θέση στη στρατηγική
μας. Συγκεκριμένα,
για το 2023 το ποσό που
είχε προϋπολογιστεί για
τη διανομή μερίσματος θα
αξιοποιηθεί με το
βέλτιστο τρόπο με την
υποβολή προσφοράς για
την εξαγορά του ποσοστού
1,4% που διατηρεί το ΤΧΣ
στην Τράπεζα.
Από το επόμενο έτος και
μετά, στοχεύουμε στη
διανομή τουλάχιστον του
25% των ετήσιων κερδών,
με τη μορφή μερίσματος ή
και επαναγοράς ιδίων
μετοχών.
Συνολικά, είμαστε
ιδιαίτερα ικανοποιημένοι
που έχουμε ξεπεράσει
τους στόχους μας για
σειρά ετών. Ο ισχυρός
ισολογισμός και το
δοκιμασμένο
επιχειρηματικό μοντέλο
μάς επιτρέπουν να
αξιοποιήσουμε τις
ευκαιρίες που παρέχουν
οι αναπτυξιακές
προοπτικές στην περιοχή
μας, να στηρίξουμε την
ανάπτυξη μιας οικονομίας
χωρίς διακρίσεις, να
επιτύχουμε διατηρήσιμες
αποδόσεις και να
ανταμείψουμε τους
μετόχους μας τα επόμενα
χρόνια».
Πιο αναλυτικά:
Tα καθαρά έσοδα από
τόκους αυξήθηκαν
κατά 17,4% το 2022 και
διαμορφώθηκαν σε €1,6
δισ., από €1,3 δισ. το
2021, με αιχμή τα έσοδα
από ομόλογα, τις
χορηγήσεις και τις
δραστηριότητες στο
εξωτερικό.
Τα καθαρά έσοδα από
αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν
κατά 19,1% σε €543 εκ.,
κυρίως λόγω των εσόδων
από τις χορηγήσεις, τις
εργασίες του Δικτύου,
και τις υπηρεσίες
καρτών. Τα έσοδα από
αμοιβές και προμήθειες
αντιστοιχούσαν σε 68
μονάδες βάσης επί του
συνολικού ενεργητικού το
2022.
Ως αποτέλεσμα των
ανωτέρω, τα
οργανικά έσοδα αυξήθηκαν
κατά 17,8% σε €2,1 δισ.
το 2022. Τα λοιπά έσοδα
διαμορφώθηκαν σε €717
εκ., από €128 εκ. το
2021, κυρίως λόγω
χρηματοοικονομικών
κερδών από προϊόντα
αντιστάθμισης κινδύνου.
Κατά συνέπεια, τα
συνολικά έσοδα
ενισχύθηκαν κατά 47,6%
σε €2,8 δισ. το 2022.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν
κατά 4,7% στα €917 εκ.
λόγω κυρίως των εργασιών
στο εξωτερικό, με τις
δαπάνες στην Ελλάδα να
είναι υψηλότερες κατά
0,3% σε ετήσια βάση. Ο
δείκτης κόστους –
οργανικών εσόδων
βελτιώθηκε σε 43,8% το
2022, από 49,3% ένα
χρόνο πριν, ενώ ο
δείκτης κόστους-εσόδων
μειώθηκε σημαντικά στο
32,6%, λόγω των υψηλών
χρηματοοικονομικών
κερδών.
Τα οργανικά κέρδη προ
προβλέψεων αυξήθηκαν
κατά 30,6% στα €1,2 δισ.
και ήταν υψηλότερα του
αναμενομένου λόγω
υψηλότερων εσόδων από
τόκους και προμήθειες.
Τα συνολικά κέρδη προ
προβλέψεων διαμορφώθηκαν
σε €1,9 δισ., από €1,0
δισ. το 2021.
Οι προβλέψεις επισφαλών
απαιτήσεων υποχώρησαν
από €418 εκ. το 2021 σε
€291 εκ. το 2022 και
αντιστοιχούσαν σε 72
μονάδες βάσης επί των
μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των
ανωτέρω, τα
οργανικά λειτουργικά
κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν
κατά 83,5% σε ετήσια
βάση σε €885 εκ.
Τα προσαρμοσμένα
κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν
σε €1,5δισ. και τα
προσαρμοσμένα καθαρά
κέρδη σε €1,2δισ. το
2022. Τα συνολικά καθαρά
κέρδη διαμορφώθηκαν σε
€1,3 δισ., έναντι €328
εκ. το 2021 και
περιλαμβάνουν κέρδη
€231εκ. από τη συναλλαγή
απόσχισης του κλάδου
αποδοχής πράξεων
πληρωμής και εκκαθάρισης
συναλλαγών (project
«Triangle»).
Οι δραστηριότητες στο
εξωτερικό ήταν κερδοφόρες
με τα προσαρμοσμένα
καθαρά κέρδη να
διαμορφώνονται σε €224
εκ. το 2022, από €148
εκ. το 2021. Τα οργανικά
κέρδη προ προβλέψεων
ενισχύθηκαν κατά 25,5%
και ανήλθαν σε €325 εκ.
και τα οργανικά
λειτουργικά κέρδη προ
φόρων αυξήθηκαν κατά
57,2% σε €293 εκ. το
2022. Το 47% των
προσαρμοσμένων καθαρών
κερδών προήλθε από τις
δραστηριότητες στην
Κύπρο (προσαρμοσμένα
κέρδη €105 εκ.) και το
43% από αυτές στην
Βουλγαρία
(προσαρμοσμένα κέρδη €96
εκ).
Η ποιότητα του δανειακού
χαρτοφυλακίου βελτιώθηκε
περαιτέρω το 2022 παρά
τις προκλήσεις που
διαμορφώθηκαν στο
διεθνές περιβάλλον. Ο
δείκτης των NPEs
μειώθηκε σε 5,2% το
2022, από 6,8% το 2021
και ήταν χαμηλότερος του
αναμενομένου κατά 60
μονάδες βάσης, εξαιτίας
του χαμηλού σχηματισμού
νέων NPEs (€46 εκ. το
2022). Τα συνολικά NPEs
μειώθηκαν κατά €0,5 δισ.
έναντι του 2021 και
διαμορφώθηκαν σε €2,3
δισ. ή €0,6 δισ. μετά
από προβλέψεις. Η κάλυψη
των NPEs από τις
σωρευτικές προβλέψεις
ενισχύθηκε σημαντικά,
από 69,2% το 2021 σε
74,6% το 2022.
Η κεφαλαιακή επάρκεια της
Eurobank ενισχύθηκε
σημαντικά το 2022,
υπερβαίνοντας τις
αρχικές προσδοκίες. Ο
δείκτης CET1 αυξήθηκε
κατά 230 μονάδες βάσης
έναντι του 2021 σε
16,0% και ο δείκτης
συνολικής κεφαλαιακής
επάρκειας (CAD)
ενισχύθηκε κατά 290
μονάδες βάσης σε
19,0%11. Ο δείκτης CET1
με την πλήρη εφαρμογή
της Βασιλείας ΙΙΙ (FLB3
CET1) αυξήθηκε κατά 250
μονάδες βάσης έναντι του
2021 σε 15,2%.
Τα ενσώματα ίδια
κεφάλαια ανά μετοχή
διαμορφώθηκαν σε €1,70
και ήταν αυξημένα κατά
19,7% σε σχέση με το
2021.
Στο τέλος του 2022, το σταθμισμένο
ενεργητικό διαμορφώθηκε
σε €41,9 δισ. και το
σύνολο του ενεργητικού
σε €81,5 δισ.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν
οργανικά κατά €3,3 δισ.
το 2022, έναντι αρχικής
προσδοκίας12 €2,3 δισ.
Το 66% της αύξησης
προήλθε από την Ελλάδα
και το 34% από το
εξωτερικό. Τα συνολικά
υπόλοιπα χορηγήσεων (προ
προβλέψεων)
διαμορφώθηκαν σε €43,5
δισ. στο τέλος
Δεκεμβρίου,
περιλαμβανομένων των
ομολόγων υψηλής και
μέσης διαβάθμισης ύψους
€4,9 δισ. Τα
επιχειρηματικά δάνεια
διαμορφώθηκαν σε €25,0
δισ., τα στεγαστικά σε
€10,2 δισ. και τα
καταναλωτικά σε €3,4
δισ.
Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν
κατά €4,1 δισ. το 2022
σε €57,2 δισ. Ο δείκτης
χορηγήσεων προς
καταθέσεις διαμορφώθηκε
σε 73,1% και ο δείκτης
κάλυψης ρευστότητας σε
172,9% το 2022.
Το επιχειρηματικό πλάνο
για την περίοδο
2023-2025 διαμορφώνεται
ως εξής: