Η προσπάθεια αυτή απέδωσε καρπούς. Στην τριετία που ακολούθησε, περίπου 2 εκατομμύρια νέοι χρήστες εγγράφηκαν στο e-banking, ενώ σήμερα πάνω από το 95% των συναλλαγών πραγματοποιείται μέσω ψηφιακών καναλιών, μακριά από τα ταμεία των καταστημάτων.

Ωστόσο, αυτή η εξέλιξη αποτέλεσε μόνο την αφετηρία. Το επόμενο μεγάλο στοίχημα για τις τράπεζες ήταν η αξιοποίηση του e-banking και του m-banking ως εργαλείων ενίσχυσης των πωλήσεων και όχι απλώς ως μέσων εξυπηρέτησης.

Η στροφή στα ψηφιακά προϊόντα
Σε αυτό το πλαίσιο, ξεκίνησε σταδιακά η διάθεση online προϊόντων σε όλες σχεδόν τις κατηγορίες. Αρχικά προωθήθηκαν τα πιο απλά και τυποποιημένα προϊόντα, όπως οι προθεσμιακές καταθέσεις, οι πιστωτικές κάρτες, τα ασφαλιστικά προγράμματα ζημιών και τα καταναλωτικά δάνεια, τα οποία δεν απαιτούν σύνθετη ανάλυση πριν από την επιλογή τους.

Στη συνέχεια, οι τράπεζες πέρασαν στην ψηφιοποίηση πιο απαιτητικών λύσεων, όπως τα στεγαστικά δάνεια και τα επενδυτικά προϊόντα. Παράλληλα, επεκτάθηκαν σημαντικά οι δυνατότητες εξ αποστάσεως εξυπηρέτησης μέσω βιντεοκλήσεων με τραπεζικούς συμβούλους, ενώ η ψηφιακή υπογραφή καθιερώθηκε ως βασικό εργαλείο ολοκλήρωσης συναλλαγών.

Στην πράξη, η φυσική παρουσία σε κατάστημα είναι πλέον αναγκαία κυρίως για προσωπικές συζητήσεις με το τραπεζικό προσωπικό. Επιπλέον, σε αρκετές περιπτώσεις οι όροι των ψηφιακών προϊόντων είναι πιο ελκυστικοί, λειτουργώντας ως πρόσθετο κίνητρο για την επιλογή τους έναντι του φυσικού δικτύου.

Καταναλωτικά δάνεια: το ψηφιακό success story
Χαρακτηριστικό παράδειγμα της επιτυχίας αυτής της στρατηγικής αποτελεί η καταναλωτική πίστη. Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, σχεδόν 7 στα 10 καταναλωτικά δάνεια που χορηγήθηκαν πέρυσι εκδόθηκαν αποκλειστικά μέσω των ψηφιακών καναλιών, χωρίς καμία επίσκεψη σε κατάστημα.

Η διαδικασία είναι πλήρως αυτοματοποιημένη: ο πελάτης επιλέγει το προϊόν μέσω e-banking ή m-banking, υποβάλλει την αίτησή του, η οποία εξετάζεται άμεσα εφόσον τα στοιχεία του είναι ενημερωμένα, και λαμβάνει απάντηση μέσα σε λίγα λεπτά. Σε περίπτωση έγκρισης, η σύμβαση υπογράφεται ψηφιακά και το ποσό εκταμιεύεται άμεσα στον λογαριασμό του.

Ιδιαίτερα στην καταναλωτική πίστη, πολλές τράπεζες προσφέρουν χαμηλότερα έξοδα όταν η αίτηση γίνεται ψηφιακά, σε σύγκριση με την παραδοσιακή διαδικασία μέσω καταστήματος.

Αύξηση χορηγήσεων και όγκου αγοράς
Σε επίπεδο αγοράς, το 2024 εκταμιεύθηκαν 122.738 καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφάλιση μέσω e-banking και m-banking, με ολόκληρη τη διαδικασία να ολοκληρώνεται ψηφιακά. Αντίθετα, μέσω του φυσικού δικτύου χορηγήθηκαν 62.707 αντίστοιχα δάνεια.

Συνολικά, οι χορηγήσεις στην καταναλωτική πίστη ανήλθαν σε 185.445 δάνεια, συνολικής αξίας 1,6 δισ. ευρώ, με την ετήσια αύξηση των εκταμιεύσεων να διαμορφώνεται στο 15%.

Στα μεγέθη αυτά περιλαμβάνονται, πέραν των κλασικών καταναλωτικών δανείων, και τα χρηματοδοτικά προγράμματα για αυτοκίνητα και μοτοσικλέτες – τα οποία το 2025 έφτασαν τα 440 εκατ. ευρώ – καθώς και δάνεια μέσω συνεργαζόμενων εμπόρων, γραμμές ανοιχτής πίστωσης και προϊόντα με εξασφάλιση.