Όπως επισημαίνουν αρμόδιοι παράγοντες, ζητούμενο είναι μια οριστική και ρεαλιστική λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τα οποία συνολικά φτάνουν τα 4,5 δισ. ευρώ. Πολλά από αυτά έχουν ήδη τιτλοποιηθεί μέσω του «Ηρακλή». Στην επεξεργασία του σχεδίου λαμβάνονται υπόψη παράμετροι όπως η τρέχουσα ισοτιμία με το ευρώ, το ιστορικό αποπληρωμών, καθώς και περιπτώσεις δανείων που έχουν ήδη μετατραπεί στο κοινό ευρωπαϊκό νόμισμα.

Κομβικός ρόλος θα δοθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ο οποίος θα μπορεί να αξιοποιηθεί κυρίως από δανειολήπτες που έχουν πάψει να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους. Μέσω αυτής της οδού, θα μπορούν να εξασφαλίσουν σταθερή δόση αλλά και διαγραφή προσαυξήσεων.

Παράλληλα, μέτρα ανακούφισης θα προβλέπονται και για τους ενήμερους δανειολήπτες. Εξετάζεται η δυνατότητα μετατροπής των δανείων τους σε ευρώ, με ισοτιμία που θα συνεπάγεται ουσιαστικά μερικό «κούρεμα» της οφειλής. Η ακριβής ισοτιμία θα καθορίζεται ανάλογα με το εισόδημα και τα περιουσιακά τους στοιχεία.

Κούρεμα από 10% έως 25%

Η ρύθμιση που μελετά το υπουργείο προβλέπει διαβάθμιση ανάλογα με τα οικονομικά δεδομένα κάθε δανειολήπτη, με το ποσοστό «κουρέματος» στην ισοτιμία να κυμαίνεται από 10% έως 25%.

Πρώτη κατηγορία: Νοικοκυριά με ετήσιο εισόδημα έως 22.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία μέχρι 185.000 ευρώ (με βάση τη σύνθεση του νοικοκυριού). Σε αυτή την περίπτωση προτείνεται μείωση της ισοτιμίας κατά 25% και σταθερό επιτόκιο 2,30% για το υπόλοιπο διάστημα του δανείου.

Δεύτερη κατηγορία: Δανειολήπτες με εισόδημα έως 27.500 ευρώ και περιουσία μέχρι 231.250 ευρώ. Θα έχουν «κούρεμα» 20% και επιτόκιο 2,50%.

Τρίτη κατηγορία: Εισόδημα έως 33.000 ευρώ και περιουσία μέχρι 277.500 ευρώ. Εδώ προβλέπεται μείωση ισοτιμίας κατά 15% και επιτόκιο 2,70%.

Τέταρτη κατηγορία: Δεν θα υπάρχουν εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Το προβλεπόμενο «κούρεμα» θα είναι 10%.

Εξωδικαστικός ή κυβερνητική ρύθμιση

Οι δανειολήπτες θα μπορούν να επιλέξουν είτε τη διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού είτε τη ρύθμιση που θα προτείνει η κυβέρνηση. Δεν αποκλείονται επιπλέον παρεμβάσεις, ώστε να διασφαλιστεί η μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα των λύσεων.

Συνολικά, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο ανέρχονται σε περίπου 56.000, εκ των οποίων 54.000 αφορούν ιδιώτες και 2.000 επιχειρήσεις. Μέχρι σήμερα, έχουν αποπληρωθεί περίπου 18.600 δάνεια – 18.000 από φυσικά πρόσωπα και 600 από επιχειρήσεις.

Πώς δημιουργήθηκε το πρόβλημα

Η κρίση ξεκίνησε το 2014, όταν η ισοτιμία του ελβετικού φράγκου απελευθερώθηκε και το νόμισμα ανατιμήθηκε κατά 30% έναντι του ευρώ. Η εξέλιξη αυτή εκτόξευσε τις μηνιαίες δόσεις, οδηγώντας χιλιάδες οικογένειες σε οικονομική ασφυξία, ειδικά την περίοδο των μνημονίων όπου οι μισθοί μειώθηκαν δραστικά, αυξάνοντας τον κίνδυνο απώλειας της κατοικίας τους.