Ωστόσο, εξαιτίας της μακροχρόνιας ανατίμησης του ελβετικού φράγκου –κατά περίπου 50% σε σχέση με το ευρώ τα τελευταία 20 χρόνια– το άληκτο υπόλοιπο έχει εκτιναχθεί και οι δανειολήπτες αντιμετωπίζουν πλέον υπέρογκες δόσεις, ακόμα και αν μέχρι τώρα εξυπηρετούσαν τα δάνειά τους. Η σημαντική επιβάρυνση που προκαλεί η αλλαγή της ισοτιμίας καθιστά δύσκολη ή αδύνατη την πλήρη αποπληρωμή.

Η νέα πρόταση του υπουργείου αναμένεται να ενταχθεί στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού και να δίνει τη δυνατότητα σταθεροποίησης της δόσης σε επίπεδα συμβατά με το εισόδημα του οφειλέτη. Σημειώνεται ότι στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να προσφύγουν τόσο δανειολήπτες με καθυστερήσεις όσο και όσοι βρίσκονται ακόμη σε καθεστώς εξυπηρέτησης, αλλά δυσκολεύονται να ανταποκριθούν.

Η βασική ιδέα είναι το νέο σχήμα να επιτρέπει τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ, με υποχρεωτική συμμετοχή των πιστωτών, τουλάχιστον για όσους πληρούν τα διευρυμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια που ισχύουν για τους οικονομικά ευάλωτους.

Το ποσοστό του «κουρέματος» θα βασίζεται τόσο στην οικονομική και περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη όσο και στο οικονομικό όφελος που είχε αποκομίσει στο παρελθόν λόγω των χαμηλών επιτοκίων του ελβετικού φράγκου. Ωστόσο, αυτό το όφελος είναι πολύ μικρότερο σε σχέση με τις απώλειες από την αύξηση της ισοτιμίας και στόχος του Υπουργείου είναι να υπάρξει ισορροπία, ώστε να μην επηρεαστούν οι εγγυήσεις του προγράμματος «Ηρακλής» για τα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε επενδυτικά σχήματα.

Σήμερα, τα συνολικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο ανέρχονται σε περίπου 4,5 δισ. ευρώ. Από αυτά, τα 3 δισ. παραμένουν στις τράπεζες και είναι σε μεγάλο βαθμό ενήμερα, ενώ το υπόλοιπο 1,5 δισ. έχει χαρακτηριστεί μη εξυπηρετούμενο και έχει πωληθεί σε funds.

Η ρύθμιση θα αφορά συνολικά το σύνολο των δανείων αυτού του τύπου. Σημειώνεται ότι πρόσφατα η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας μείωσε το βασικό της επιτόκιο στο 0%, στο οποίο προστίθεται περιθώριο έως 1,5%. Αυτό διατηρεί τα ελβετικά δάνεια με χαμηλό κόστος εξυπηρέτησης σε σχέση με το euribor που βρίσκεται σήμερα κοντά στο 2%. Παρά ταύτα, η μακρόχρονη ανατίμηση του φράγκου έχει σχεδόν εξαφανίσει αυτό το πλεονέκτημα.

Υπενθυμίζεται πως τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια είχαν συναφθεί την περίοδο 2004–2005, όταν η ισοτιμία ευρώ/φράγκου ήταν περίπου 1,5. Σήμερα, η ισοτιμία έχει πέσει στο 0,94, γεγονός που σημαίνει ότι ενώ οι δανειολήπτες πληρώνουν σε ευρώ, το πραγματικό κεφάλαιο που αποπληρώνεται μειώνεται συνεχώς, επιτείνοντας το πρόβλημα.