Η αποτελεσματικότητα στη χορήγηση νέων δανείων θα αποτελεί κρίσιμο παράγοντα, καθώς σήμερα απαιτούνται κατά μέσο όρο 180 ημέρες για την εκταμίευση ενός στεγαστικού δανείου — διάστημα που μπορεί να παραταθεί σημαντικά σε περίπτωση εκκρεμοτήτων (πολεοδομικές αυθαιρεσίες, καθυστερήσεις σε δημόσιες υπηρεσίες, αργοπορία από τις πλευρές των εμπλεκόμενων). Στόχος των τραπεζών είναι η μείωση αυτού του χρόνου στους 2 έως 3 μήνες.

Ο δανειολήπτης θα αποκτήσει πλήρη ψηφιακή εικόνα της αίτησής του, με πληροφορίες για την πορεία της διαδικασίας, τον εκτιμώμενο χρόνο εκταμίευσης, καθώς και τις ενέργειες που απαιτούνται. Όλα αυτά θα γίνονται μέσω ειδικών τραπεζικών πλατφορμών που θα δέχονται αιτήσεις και από τρίτους συνεργάτες, όπως μεσίτες ή brokers, αλλά και θα παρέχουν δυνατότητα παρουσίασης ακινήτων προς πώληση.

Ενδεικτική αυτής της στροφής αποτελεί η κίνηση της Τράπεζας Πειραιώς, η οποία ανακοίνωσε συνεργασία με την Qualco για την ανάπτυξη εξειδικευμένης ψηφιακής πλατφόρμας με έμφαση στα στεγαστικά δάνεια. Η νέα πλατφόρμα, μέσω κοινής εταιρείας (51% Πειραιώς, 49% Qualco), θα ενσωματώνει τεχνητή νοημοσύνη για να απλοποιήσει τα στάδια από την αίτηση έως την εκταμίευση. Στο μέλλον, αναμένεται να συνδεθεί και με πλατφόρμες αγοραπωλησίας ακινήτων και άλλα ψηφιακά εργαλεία.

Όσον αφορά τις δανειακές προτιμήσεις, η πτώση των επιτοκίων έχει μεταβάλει τις επιλογές των δανειοληπτών. Ενώ προηγουμένως επικρατούσε η στροφή σε σταθερά επιτόκια, πλέον προτιμώνται δάνεια με σταθερό επιτόκιο για πέντε έτη και έπειτα κυμαινόμενο, τα οποία αποτελούν σήμερα περίπου το 80% των νέων χορηγήσεων.

Επιπλέον, από 1η Ιανουαρίου 2025 ισχύουν τα νέα όρια δανεισμού της Τράπεζας της Ελλάδος: για αγοραστές πρώτης κατοικίας, η μηνιαία δόση δεν μπορεί να ξεπερνά το 50% του εισοδήματός τους και το δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 90% της αξίας του ακινήτου. Για τους υπόλοιπους δανειολήπτες, τα όρια περιορίζονται στο 40% του εισοδήματος και στο 80% της αξίας του ακινήτου.

Παρ’ όλα αυτά, η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι νέες εκταμιεύσεις για το 2025 αναμένεται να φθάσουν περίπου τα 2 δισ. ευρώ — βελτιωμένες σε σχέση με πέρυσι, και με αυξημένη συμμετοχή τραπεζικών δανείων εκτός κρατικών προγραμμάτων όπως το «Σπίτι μου 2». Για το πρώτο τετράμηνο του έτους, οι νέες εκταμιεύσεις άγγιξαν τα 500 εκατ. ευρώ, όμως είναι ακόμη νωρίς για να διαπιστωθεί αν το 2025 θα υπάρξει θετικό καθαρό πρόσημο.

Τέλος, σύμφωνα με στοιχεία της Eurobank, την περίοδο 2003–2009 εκταμιεύτηκαν συνολικά 78,6 δισ. ευρώ σε στεγαστικά δάνεια (μέσος όρος 11,2 δισ. ετησίως), ενώ από το 2010 έως το 2024 οι εκταμιεύσεις περιορίστηκαν στα 30,5 δισ. (περίπου 2 δισ. ετησίως). Από το 2015 έως το 2020, οι χορηγήσεις έπεσαν κάτω από 1 δισ. τον χρόνο. Παρά τη μεταπανδημική άνοδο (+129% την περίοδο 2019–2024), οι εκταμιεύσεις το 2024 διαμορφώθηκαν στα 1,4 δισ. ευρώ — επίπεδο κατά 83% χαμηλότερο από τον μέσο όρο της προ κρίσης περιόδου.